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经济存款-本次降准之后大额存单利率预计不会受到影响

范冰冰低调庆生

圖片來源 / 圖蟲創意1、多數銀行存款利率維持不變,少部分可能下降

受益板塊一:資金敏感型品種無論是銀行還是地產,都屬於資金敏感型品種。對於銀行而言,降准最大的利好在於可貸規模比例,據測算,準備金率下調0.5%將為銀行帶來3700億元的資金釋放,從貨幣乘數變化的角度計算,理論上將帶來15000億元左右的M2增加。相同的還有地產行業,雖然這種影響同樣有限。半年內準備金兩次下調,並不意味着對於地產開發商信貸控制的解禁,但流動性預期有所好轉,不排除部分剛需入市的可能,至少成交量的些許好轉有利於緩解房企緊繃的資金鏈。作為利息敏感品種的保險股也會小幅受益。前期關於放開交強險對於保險行業是突發利空。但降準會增加降息預期,進而推動債券等資產價格上漲,這點從國債指數去年以來的單邊上揚走勢中就不難看出。而債券是保險公司的主要投資標的,其價格上揚也有望對沖交強險放開的利空。

2、國債利率保持不變國債的利率一般與存款利率密切相關,每次降息之後的新一輪國債利率都將隨之下降,不過降準則對國債沒有影響,利率將保持不變。

有色金屬股:銅陵有色(000630)、中國鋁業(601600)、江西銅業(600362)、中金嶺南(000060)、鋅業股份(000751)、雲南銅業(000878)、廈門鎢業(600549)等。

業內人士表示,央行降准對於各個板塊和概念的影響不一,如果從行業而言,金融、地產等資金密集型行業都將獲益。業內人士表示,央行降准對於各個板塊和概念的影響不一,如果從行業而言,金融、地產等資金密集型行業都將獲益。

這有效增加金融機構支持實體經濟的資金來源,還降低銀行資金成本每年約150億元,通過銀行傳導可以降低貸款實際利率。

3500點指日可待中信建投點評央行降准稱,本次全面降準是年內第三輪降准,採取的做法與今年1月類似,都是採用全面降准置換到期MLF的操作。1月全面降准釋放資金約1.5萬億,凈釋放資金長期資金約8000億元,資金凈釋放金額與本輪降准相近。上一輪全面降准后,市場股債雙牛,券商、科技股、消費先後收益。在利率並軌之後,本次央行實施年內第三輪降准,信用寬鬆和利率下降將逐步實現,盈利觸底可期,A股有望再創新高,實現3500點的目標。

5、增加債券需求,債券利率將下行

目前大額存單利率普遍較基準利率上浮40%,高起點、低利率早已遭受質疑,如果利率再下調,對投資者的吸引力將會變得更小。本次降准之後大額存單利率預計不會受到影響。

安信證券陳果:降准使得資本市場的政策預期更為明確

銀行股:工商銀行(601398)、建設銀行(601939)、交通銀行(601328)、農業銀行(601288)、中國銀行(601988)、平安銀行(000001)、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)、寧波銀行(002142)、華夏銀行(600015)、浦發銀行(600000)、興業銀行(601166)、招商銀行(600036)、北京銀行(601169)、民生銀行(600016)等。

那麼降准和降息有什麼區別呢?

3、大額存單利率不受影響大額存單與國債相同,利率都與存款利率挂鉤,以3年期為例,國有銀行和全國性股份制銀行定期存款利率一般與基準利率持平2.75%,而大額存單卻比基準利率上浮40-52%;城商行和農商行定期存款利率在3-4%區間,而大額存單則一般上浮55%,達到4.2625%。

什麼是降准?所謂降准,就是降低存款準備金,那麼問題來了,什麼是存款準備金?

  此次降准释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。

簡單來說,存款準備金是指,銀行要將存款的一定比例交給銀行來保管,作為準備金,而存款準備金占銀行存款總額的比例就是存款準備金率。央行要求銀行上交存款準備金是為了防止商業銀行盲目放貸,導致銀行沒有充足資金兌現儲戶的存款。

圖片來源 / 圖蟲創意重磅!央行全面降准!剛剛,央行宣佈於2019年9月16日下調金融機構存款準備金。

本文首發於微信公眾號:21世紀經濟報道。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

楊紅旭:房地產仍在調控高壓期

2、可以降低貸款的成本,提高產品的競爭力。所以簡單的來講,降準是投放流通貨幣,降息是鼓勵投資。

安信證券首席策略分析師陳果表示,體現了政策層確保「六個穩」和降低實際利率的決心,也使得資本市場的政策預期更為明確,合理充裕的流動性有利於資本市場穩中向好。

圖片來源 / 圖蟲創意作為普通老百姓(603883)看到這條新聞時會有些許疑惑:降準是什麼意思?和降息又有什麼區別?

券商股:中信證券(600030)、海通證券(600837)、招商證券(600999)、長江證券(000783)、國信證券(002736)等。

降准8大影响与你的钱有关

4、降低銀行理財收益率降准對銀行理財的可配置資產會產生重要影響,會導致理財可投資資產的減少和資產收益率的下降,反過來會倒逼銀行理財收益率的下降。從過去兩次降準的經驗看,在降准啟動3個月之後的銀行理財收益率會出現顯着下降,1年平均降幅在1%左右。

在業內人士看來,降准落地對房地產行業的利好作用很有限。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進此前曾表示,若降准落地,或使樓市稍微改善,表現在量價方面略有反彈。

降准對銀行理財的資產配置有着重要影響。在當前經濟低迷的情況下,降准后商業銀行自營賬戶增加的資金未必會放貸款,但肯定會去買債券,債券利率必然會大幅下降。目前銀行理財的資產配置35%以內是非標資產,而65%以上是標準化資產,其中債券類資產的佔比在60%左右。而市場上的債券供給是有限的,因而銀行理財可以買到的債券和利率都會下降。

央行降準是為了釋放銀行業的流動性,讓市場上的錢多一些,根據2014年底銀行數據進行粗略測算,央行降准后,銀行釋放的基礎貨幣約在6000億元左右。

交行鄂永健解讀央行降准:為調降MLF利率做準備交行金融研究中心首席金融分析師鄂永健表示,普遍降准和定向降准一起出台,逆周期調節力度明顯加大,主要原因可能有三:一是當前經濟有下行壓力,8月PMI環比回落,從高頻數據來看,8月經濟指標仍不樂觀,同時外部不確定性加大;二是實體經濟融資成本、特別是小微企業融資成本仍有待進一步降低,定向降准扔意在精準滴灌;三是全球降息潮來臨,預計9月美聯儲可能還會降息,央行預先通過降准釋放流動性,也是為了給下一步調降MLF利率提供條件。

限制新釋放資金進入樓市年內第二次全面降准!前天國常會剛表態,今天就幹起來了!經濟增速持續放緩,貨幣政策必須進一步放鬆!本月貸款利率也會很快有所下降。房地產仍在調控高壓期,會限制新釋放出來的資金進入樓市!最大的利好,擁抱股市!下周股市繼續上漲。

舉個栗子,降准前,我國金融機構的準備金率為20%,那麼銀行每收進100元存款,就要上交20元給央行作為存款準備金,剩下的80元才能去放貸。如今,存款準備金率下調0.5個百分點后,那麼銀行可以放貸的金額就可以變為80.5元了。

1、通過降低央行存款回報,讓錢進入銀行之外的市場,提高交易活躍度;

7、降准股市影響業內人士表示,降准屬股市重大利好,下周一滬深兩市不出意外將大幅高開。考慮到2008年以來歷次降准後上證均高開低走甚至大跌,投資者需提防重複上演追高套牢的悲劇。例如2015年2月4日央行公布降准消息后,第二天滬深股市反而雙雙收跌。

地產股:萬科A、保利地產(600048)、招商地產(000024)、金地集團(600383)、華夏幸福(600340)、廊坊發展(600149)等。

6、P2P理財收益長期將走低

降准對銀行存款利率沒有直接影響,大部分銀行將維持不變。不過由於降准之後銀行上繳的存款準備金少了,可以利用的資金變多,等於資金面變寬鬆。雖然存款基準利率不變,但是銀行如果不差錢就可能將利率上浮幅度下調。

科普一下:降准是什么意思?和降息有什么区别?

易居嚴躍進表示,此次中國人民銀行發佈降准政策,和此前國務院常務會議的精神保持一致,充分體現了當前支持實體經濟發展、降低社會融資成本的導向,這對於後續釋放更為寬鬆的流動性,以及形成更完善的宏觀經濟環境等都有積極的作用。從實際情況看,此次降准具有兩個很鮮明的特點。

市場解讀中信建投:雙降准落實國常會精神,

為支持實體經濟發展,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定於2019年9月16日全面下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司)。

楊德龍:降准屬於逆周期調節的有效措施

降息是降低銀行的貸款利率,沒有增加市場資金量,但可以改變資金的投向。其主要是為了鼓勵企業的投資行為,但不一定代表貨幣流通量就會因此增加。降息主要有兩個作用:

受益板塊二:大宗商品類大宗商品,尤其是有色金屬,主要受兩個因素驅動,一個是實體經濟的需求端,另一個則是對於流動性的預期。前者而言,至少上半年不會有明顯起色,但市場已有一定預期。配合全球流動性鬆動的預期,可能成為影響大宗商品走勢的超預期因素。

8、樓市影響業內分析人士表示,政策加大對經濟大環境的扶持,會對房地產周邊有所利好,進而提振樓市信心,但其本質並不是為了放鬆樓市調控,對樓市的利好影響也會表現得比較溫和。在「不將房地產作為短期刺激經濟的手段」政策基調下,未來幾個月的房地產信貸政策仍將趨嚴。

受益板塊三:高分紅概念股降准雖然不等同於降息,但隨着銀行間流動性的些許好轉,銀行間市場的資金價格有望出現一定程度回落。資金價格的回落也會是民間借貸等資金信貸的投資回報率回落。相比之下,藍籌股,尤其是始終能夠保持高分紅比例的藍籌股,其持有價值將有所突出。目前正是年報陸續披露階段,對於高分紅、低市盈率的藍籌股而言,正是一個長期價值凸顯的時候。

當前,P2P作為互聯網理財的一種重要形式,已經開始走進了百姓的「錢袋子」。而此次央行降准,會不會對P2P產生影響呢?部分業內人士認為,降准對開展個人信貸業務的P2P行業基本沒有影響。雖然降准帶來的流動性增加,以及傳導出的貨幣總量增加,或將降低社會整體融資成本,也將對網貸平台收益率產生影響,但不太可能出現大幅下降的情況。整體來看,雖然網貸行業收益率水平短期內不會明顯下跌,但長期預計仍將走低。此外,降准之後寶寶收益率繼續下滑板上釘釘。

極大提振信心前海開源基金首席經濟學家楊德龍表示,這次降准落實了之前國務院常務會議的部署,即堅持實施穩健貨幣政策並適時預調微調,加快落實降低實際利率水平的措施,及時運用普遍降准和定向降准等政策工具。這次降准屬於逆周期調節措施,具有很強的針對性,有力的提振了市場信心,對當前股市屬於重大利好,有利於行情進一步走高。

易居嚴躍進:本次降准對完善宏觀經濟有積極作用

今日关键词:丰田召回45万辆车