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公司人寿-中法人寿在二季度偿付能力报告中表示

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推進增資計劃提升償付能力增資擴股成為險企提升償付能力的主要途徑,上半年不少保險公司頻頻增資發債。償付能力報告顯示,今年二季度,長安責任險的核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均為-222.27%。但與償付能力長期承壓且增資遙遙無期的中法人壽相比,長安責任險紓解償付能力壓力已取得積極進展,「上岸」在即。

償付能力報告顯示,今年二季度,百年人壽核心償付能力充足率為84.6%,較上一季度末的93.29%繼續下滑。綜合償付能力充足率為111.67%,也較季度初的121.82%有所下降。

長安責任險遭遇償付能力困境與此前在信用保證保險業務上遇挫有關。在監管部門採取監管措施后,長安責任險便積極開展增資擴股工作。今年6月,長安責任險發佈增資公告表示將增資16.3億元,引入國厚資產管理股份有限公司和蚌埠高新投資集團有限公司兩家新股東。

中法人壽在二季度償付能力報告中表示,為使公司儘早正常經營,更好地保障客戶權益,防範風險,將加大與各方的溝通力度,加快資本金補充進程。

今年3月,銀保監會批複同意百年人壽發行20億元資本補充債,這在一定程度上有望幫助百年人壽緩解償付能力壓力。記者還注意到,今年以來,百年人壽股權變動頻繁,這或許在一定程度上拖慢了百年人壽的增資步伐。近日,百年人壽就發佈公告表示,原股東大連城市建設集團有限公司、大連乾豪坤實置業有限公司、大連國泰房地產開發有限公司擬將手中全部或部分股權轉讓給奧園集團有限公司。如果股權變更完成,後者將持有13.86%的股份,成為百年人壽第一大股東。

根據《保險公司償付能力管理規定(徵求意見稿)》,保險公司需要同時滿足核心償付能力充足率不低於50%、綜合償付能力充足率不低於100%、風險綜合評級在B類及以上等三項監管要求,方為償付能力達標公司。不符合上述任意一項要求的,即為償付能力不達標公司。

中法人壽公布的二季度償付能力報告顯示,今年二季度,中法人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-10425.91%,較上一季度末的-8468.51%繼續下滑,風險綜合評級為D級。

值得注意的是,今年7月,銀保監會向中煤保險下發的行政監管措施決定書中指出,該公司部分產品存在條款名稱命名不規範等四方面問題,對中煤保險採取自接到行政監管措施決定書之日起六個月內,禁止其備案新的保險條款和保險費率(農險產品除外)等監管措施。

一位業內專家對《金融時報》記者表示:「對於一些發展速度較快的中小保險公司來說,資本金消耗速度較快是正常現象,但也需要及時增資,使之保持與業務發展速度相一致。」

除包括百年人壽在內的幾家壽險公司外,還有一家財險公司的綜合償付能力充足率逼近監管線。償付能力報告顯示,今年二季度,中煤保險償付能力充足率為120.31%。

增資計劃頻生波瀾且遲遲未獲得監管批複,因此,中法人壽目前只能依靠向大股東鴻商產業控股集團有限公司借款來維持。中法人壽官網披露的信息顯示,今年以來,中法人壽已向該股東借款兩次,累計金額2000萬元。而在2017年和2018年,中法人壽曾分別向其借款9次,借款金額共計19994萬元。

有業內人士告訴記者,如果被禁止備案新的保險條款和保險費率會導致舊產品無法升級,同時也無法申報新產品,可能將會對償付能力產生一定影響。(本版製圖張樂)

本報記者錢林浩各家險企于近期相繼披露今年二季度償付能力報告。從目前已發佈的140餘家保險公司的二季度償付能力報告內容來看,保險業償付能力總體充足,財險公司償付能力整體優於壽險公司,新近開業的保險公司償付能力充足率較高。但是,在行業償付能力保持高位運行的同時,也需注意到個別險企的償付能力遇到問題。

特別值得注意的是,此次長安責任險增資應對階段性償付能力壓力,引入的兩家新股東為「地方政府+地方AMC」組合。此次增資順利引入兩家股東,不僅可以幫助長安責任險達到監管要求的償付能力指標,而且這種搭配還對長安責任險的未來發展有所助益。

長安責任險表示,目前,公司增資款已到賬,增資申請正處於中國銀保監會正常審批流程中,獲批后,公司註冊資本金將得以擴大,償付能力充足率將會顯著提升,並達到監管要求。

多家險企迫近「紅線」需要關注《保險公司償付能力管理規定(徵求意見稿)》還規定,核心償付能力充足率低於60%或綜合償付能力充足率低於120%等償付能力風險較大的保險公司為重點核查對象。依此標準,還有幾家險企的償付能力在二季度「拉響警報」。

資本金長期未得到補充,是中法人壽償付能力陷入困境的重要原因。《金融時報》記者從中國保險行業協會網站上查詢到,中法人壽在2016年就曾發佈過增資計劃。相關公告顯示,除現有股東鴻商產業控股集團有限公司、北京人濟九鼎資產管理有限公司參与增資外,中法人壽還擬引入兩家新股東。但未及這一計劃等到批複,中法人壽又於2017年發佈了新的增資計劃,擬引入的新股東名單完全發生改變。更添波折的是,其中一家公司後來還退出了中法人壽的增資計劃。

業內人士認為,一方面,地方政府實力雄厚,資源豐富,有能力為保險公司發展注入更多資源,進一步開闢保險公司以及保險行業的生存發展空間;另一方面,地方AMC是專業處置不良資產的機構,近年來,在金融不良資產處置以及問題企業包括問題中小金融機構重整中,發揮着越來越大的作用。預計未來會有越來越多的AMC機構參与救助問題金融機構,為金融供給側改革提供更多更有力地支持。

中法人壽償付能力繼續下滑今年二季度,償付能力不達標的保險公司已為數不多。但其中,長期深陷償付能力困境的中法人壽情況繼續惡化。

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