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国家美联储-美联储把基准利率降为0也没有人愿意借钱投资

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還有迷失多年日本,為了打破經濟低迷的困局,開啟了負利率時代,貸款不用錢,政府還倒貼給你,但依然無法挽救失落的一代。

央行/美聯儲就像一個水庫,水庫的作用是在雨水多發的季節儲水,以供需要時使用。特別是在枯水期,可以根據下游用水需求實施補水調度,通過開閘排流來滿足下游生產、生活、航運、生態等用水需求。

今年來,有超過20個國家宣布降息。

所以一反常態,這次宣布降息美股反而跌了。

我們常常聽到某城市某銀行房貸利率上浮多少,就是比五年以上的貸款基準利率(4.9%)貴多少的意思。

3 Aug. 2019

我們今天就來聊聊這個。Part.1「降息」其實是指降低基準利率。

本文首發於微信公眾號:多多說錢。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

既然市場預期接下來還有會降息的可能,那手裡沒錢的人不急着借錢,手裡有錢的人不願意投資也是可以理解的。

都知道借錢是要收利息,而出借人則可以賺利息。這個利息標準不是隨便定的,如果一個人定的太高,那就沒有人會來找他借錢;要是大家都定的很低,那出借人的收益就會降低。

Part.2近一兩年來,我們或多或少都聽到不少國家的壞消息,看看黃金的走勢就知道市場的避險情緒有多大了。

無論加息還是降息,都是國家通過貨幣政策調控市場經濟的手段之一。

而這周美國十年來首次降息的新聞更是賺足了全世界的眼球,到底什麼是「降息」?對我們的生活又有什麼影響?

年初至今,多個國家宣布降息,很明顯都是採用量化寬鬆的貨幣政策來刺激國家經濟。

回到美國這次的降息,美聯儲主席鮑威爾說了,「這不是一長串降息的開始,但可能會再降息」、「不要以為我們再也不會加息了」。

國家通常會根據市場實際情況制定一個「基準利率」,各大金融機構則根據這個標準來執行。

也就是說美國接下來存在加息或降息的雙向可能。

美國這次降息很「鷹派」,市場預測年內還會有降息的可能。

「堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,落實房地產長效管理機制,不將房地產作為短期刺激經濟的手段」。

當市場經濟過熱的時候,要採取緊縮性的貨幣或財政政策,比如提高基準利率。存錢利息升高了,人們就更願意把錢放在銀行里,風險低收益還不錯;相反貸款利息同時也升高了,借錢成本上升,貸款的人就變少,從而有效抑制市場資金的活躍度,引導大家的錢乖乖地放銀行。

如果輕易跟隨降息,那麼貸款成本就會降低。而房地產這塊蛋糕,大企業想吃,小市民想買,吸金能力非一般的強大,市場資金很容易就會流入樓市,影響甚大,所以一定要謹慎。

Part.3美國宣布降息的消息后,很多人都擔心我國央行會否跟着降息。

不一樣的是,各國都有自己的基準利率指標,比如我國是以央行制定的存貸款利率為基準利率,各金融機構按照這個基準利率上下浮動,雖然沒有幅度限制,但不會偏離的太過。

而美國則是由美聯儲來調整這個基準利率的。

基準利率降低就叫降息,升高則是加息。

因為降息不一定是有效的,比如在2008年美國金融危機之時,美聯儲把基準利率降為0也沒有人願意借錢投資,大家寧願把錢攢在手裡也不願意放貸出去。

可以肯定的是,短期內都不會。因為ZZJ會議剛明確提出:

當市場經濟蕭條的時候,則要採取擴張性的貨幣或財政政策,比如降低基準利率。存錢利息變低了,大家把錢放銀行的積極性就會減少,更願意拿去投資或消費;同時借錢的成本也變低了,想貸款的人就會變多,借到的錢可以用於創業、買房或其他之用,從而有效刺激經濟發展。

而基準利率則是央行/美聯儲控制水流的其中一個閘門:

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