辖内银行应加强合作类产品及业务模式的风险管控-亚视新闻
点击关闭
您现在的位置邱县新闻首页>>财经新闻>>正文

业务机构-辖内银行应加强合作类产品及业务模式的风险管控

蕾哈娜承认恋情

在自主風控方面,《通知》要求,銀行要開發與業務匹配的風控模型和系統,配備專業人員,自主開展客戶准入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。不得將貸款「三查」、風險控制等核心業務環節外包給合作機構,不得僅根據合作機構提供的數據或信用評分直接作出授信決策,不得因引入保證保險、回購承諾等風險緩釋措施而放鬆風險管控。

此次《通知》則重點提到了規範開展線上貸款業務合作,要求轄內銀行嚴格落實自主風控原則,加強信用風險管控,加強資金用途合規性審查,審慎辦理異地客戶授信業務。

10月12日,北京銀保監局印發《關於規範銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》(下稱《通知》)。《通知》提出,對合作機構實行名單制管理,審慎制定準入標準,開展盡職調查,甄選信用狀況良好、經營行為規範、內部管理健全、核心技術成熟、系統安全穩定的機構開展合作。完善審批流程,合作機構准入應報總行審批,嚴禁未經授權開展合作。嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業開展合作;嚴禁與虛構交易背景或貸款用途,套取信貸資金的企業開展合作;嚴禁與以非法手段催收貸款的企業開展合作;嚴禁與以「大數據」為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作。

近些年來,銀行與金融科技公司的合作不斷加強,但與之伴生的風險問題也不容忽視。一些銀行機構經營不審慎,內控管理不足;部分金融科技公司良莠不齊,各類技術服務風險隱患不少。

除此之外,《通知》還強調,轄內銀行不得違規推介、銷售非金融企業產品。通過合作機構開展金融營銷宣傳,應制定禁止性行為清單,採取有效措施,加強對合作機構行為的監督,嚴格審核通過合作機構平台發佈的各類營銷宣傳信息,防止合作機構以銀行名義虛假宣傳、誇大宣傳、誤導銷售、違規展業等。同時,還應建立風險事件應對機制。

對於異地客戶授信業務,《通知》明確指出,轄內商業銀行應立足本地經營,主要服務本地客戶,通過合作機構引入在自身營銷、服務和風險管控能力範圍內的客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業務經營地、手機號碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度,制定屬地經營規則。辦理異地個人授信業務,應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》(銀監會令2010年第2號)關於面談、面簽的相關要求,並應抽取一定比例採取現場調查方式進行貸后管理。

當前,有不少銀行與各類金融科技公司開展互聯網助貸、聯合貸款等業務合作。但是,一些金融機構借道助貸突破了經營區域限制,還有機構將信貸業務發展為資金業務,既有合規問題,還存在真實風險被掩蓋的隱患。

北京銀保監局表示,印發《通知》是為規範轄內銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務,促進銀行保險機構加強風險管控和合規管理,有效防範外部風險傳染。《通知》規範的對象金融科技公司是指通過輸出技術或提供場景,與銀行業金融機構在營銷、獲客、風控、運營等領域開展合作的企業。

在資金用途合規性審查方面,《通知》指出,按照穿透原則,嚴查資金用途合規性,嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平台、房地產市場等禁止性領域。採用自主支付的,應與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式,核查貸款是否按約定用途使用。貸款發放后,應採取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監控分析。

《通知》要求,轄內銀行應加強合作類產品及業務模式的風險管控,充分評估風險,嚴格審批程序,合作類產品及業務模式應經總行審批。充分運用大數據技術,加大風險監測和預警力度,建立重點風險指標體系,設定預警觸發機制,動態評估風控模型,不斷完善產品設計、優化業務流程,加強關鍵節點風險把控,嚴防出現大面積違約風險暴露。探索通過遠程視頻、生物識別等手段進一步核實客戶身份意願真實性,結合數據風控技術,加強異常監測,防範外部欺詐行為。加強新增授信客戶的風險評估,合理確定授信額度,防範過度借貸、重複授信風險。

《通知》明確,北京轄內的銀行與金融科技公司合作類業務,應以依法合規為前提,不得突破商業銀行經營範圍,不得藉助外部合作規避監管規定。要堅持內控先行,預先制定覆蓋全部業務環節的管理制度和操作規程。還要落實風險防控主體責任,將對合作類業務的風險管理納入全面風險管理體系。還應合理把控業務節奏,業務發展初期,以試點等方式循序漸進開展。

《通知》指出,要嚴格審慎制定與合作機構的協議條款,在風險承擔、信息披露、風險揭示、客戶信息傳遞及信息保密、服務安排、投訴和應急處理等方面,明晰權責邊界。充分披露合作業務信息及合作各方的責任邊界,揭示合作業務風險,明示收費主體、項目和標準,保證客戶知情權和自主選擇權,防止合作機構風險向銀行傳導。

北京銀保監局對轄內銀行與金融科技公司開展合作類業務提出5個「嚴禁」要求。

今日关键词:天气之子中国版