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通知商业-《通知》鼓励商业银行培养知识产权质押融资专门人才

李嘉欣复出

文件亮點:不良率可高3個百分點

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對第一財經記者表示,6月國務院常務會議要求支持擴大知識產權質押融資,以緩解民營小微企業、「雙創」企業緩解融資難。上述《通知》是對國務院常務會議政策的細化和落實。科創企業尤其是小微企業,通常缺乏房產等抵押物,這在很大程度上制約了其融資的便利性。探索無形資產融資模式,擴大知識產權質押貸款,對科創型民營和小微企業具有重要意義。

對於處置難的問題,《通知》首先要求商業銀行從源頭上把好風險,商業銀行開展知識產權質押融資業務應當對出質人及質物進行調查,辦理質權登記,加強對押品的動態管理,定期分析借款人經營情況,對可能產生風險的不利情形要及時採取措施。同時,有關部門將加強對商業銀行知識產權押品動態管理的專項服務,聯合商業銀行探索知識產權質物處置、流轉的有效途徑。

此外,上述《通知》還要求銀行保險監督管理部門與知識產權管理部門、版權管理部門建立知識產權金融協同工作機制,加強信息數據共享,共同推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施工作。

另外,在強調優化知識產權質押融資服務體繫上,《通知》要求銀行保險機構支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業。要求大型銀行、股份制銀行指定專門部門負責知識產權質押融資工作,鼓勵商業銀行在風險可控的前提下,通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展,力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。

破題知識產權資產「評估難、處置難」

針對知識產權質押融遇到的評估難的問題,《通知》鼓勵商業銀行培養知識產權質押融資專門人才,建立知識產權資產評估機構庫,加強對知識產權第三方資產評估機構的合作準入與持續管理。逐步建立和完善知識產權內部評估體系,加強內部風險評估、資產評估能力建設,探索開展內部評估。支持商業銀行探索以協商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業知識產權質押融資模式。

「知識產權質押融遇到的困難在於:價值評估難。一方面,從海量的知識產權中梳理出真正有獨立市場價值的十分困難;另一方面,知識產權價值評估具有較強的專業性,商業銀行缺乏獨立評估的能力,外部評估機構數量較少、權威性不足、費用偏高;另外,處置變現不易,多數知識產權具有專屬性質,脫離原企業後效用下降明顯,處置變現缺乏成熟的市場。」銀保監會有關部門負責人稱。

「除單列信貸計劃和專項考核、提高不良率容忍度之外,重點是要完善知識產權的相關制度和設施。如在法律上加強對知識產權的保護力度,保障其價值不受損害;建立並完善知識產權交易市場,對知識產權進行有效評估,拓寬質押物範圍和處置途徑。」董希淼稱。

銀保監會數據顯示,今年一季度末,銀行業金融機構知識產權質押貸款業務戶數6448戶,比2018年初增加1200餘戶;融資餘額985億元,比2018年初增長98%。2018年新增專利權、商標專用權質押融資登記金額1224億元,同比增長12.3%;新增著作權質押擔保主債務登記金額79.6億元。知識產權質押融資業務規模正實現有序增長。

在明確加強知識產權質押融資服務創新上,《通知》鼓勵商業銀行在知識產權打包融資以及地理標誌、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性等方面進行探索。鼓勵商業銀行重點支持知識產權密集型產業園區、創新型(科技型)小微企業,促成更多小微企業實現知識產權質押「首貸」。為充分發揮保險資金的作用,支持保險機構依法合規投資知識產權密集的創新型(科技型)小微企業。

此外,《通知》還要求各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門也要推動建立知識產權資產評估機構庫、專家庫和知識產權融資項目數據庫,推進知識產權作價評估標準化,為商業銀行開展知識產權質押融資創造良好條件。

上述《通知》的一大亮點在於,要求商業銀行加強風險管理,對質押品實行動態管理。鼓勵商業銀行開展內部評估,培養知識產權質押融資專門人才。規定商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點(含)以內的,可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。

董希淼認為,此外,創投企業更適合引進風投、創投的基金,還需要拓寬直接融資,對創新型(科技型)小微企業進行支持。下一步,需通過投貸聯動的方式,直接融資和間接融資相結合,更有效地為企業提供支持服務。

近年來,知識產權質押融資規模持續增長,產品不斷創新,但實踐中仍存在一些困難制約着此類業務的發展。8月16日,銀保監會聯合國家知識產權局、國家版權局發佈了《關於進一步加強知識產權質押融資工作的通知》(下稱「《通知》」)。《通知》稱,鼓勵商業銀行通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展;鼓勵商業銀行重點支持知識產權密集型產業園區、創新型(科技型)小微企業,實現知識產權質押「首貸」;規定商業銀行知識產權質押融資不良率可高出自身各項貸款不良率3個百分點等。

對經辦人員,若在知識產權質押融資業務辦理過程中已經盡職履責的,實行盡職免責。鼓勵保險機構在風險可控情況下,為知識產權驅動創新發展提供多種保險服務。

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