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数据人工-苏绥还介绍了语音机器人在金融场景各环节的应用

古巴首任国家主席

而AI與金融的結合可以在一定程度上解決傳統金融面臨的問題,但不僅限於此。

蘇綏還介紹了語音機械人在金融場景各環節的應用。實際上,早在2017年,360金融就自主研發了語音機械人,解放了約70%的人力成本。蘇綏稱,當前360金融的語音機械人存在三個優勢:一是為了給用戶進行積極的心理暗示,360金融語音機械人會提取用戶方言進行應答;二是為降低人工情緒與效率帶來的影響,同時補足AI在應用中的機械缺陷,360金融採取人機結合的方式開展相關業務並進行能力輸出;三是360金融語音機械人每日可完成100%質檢,在時效性方面達到了h+1的應答速度。

蘇綏認為,從行業角度看,未來的競爭是綜合能力的競爭,包含流程、效率等在內的產品體驗將會成為重要的衡量標準。行業正在表現出去人工化、在線化和智能化趨勢,從而進一步解決金融服務的廣度、深度和滿意度的問題。從技術的角度出發,各種行為數據將會被更加充分的利用。目前傳統金融機構積累的大量紙質化信息的價值尚未被完全發掘,非結構化數據的應用將改變數據的結構化價值。此外,大型企業和中小公司都將在數據處理、發掘、打通環節中發揮不同的作用。

除了地址熱力圖,蘇綏還分享了360金融的另一大智能風控黑科技——複雜關係網絡。蘇綏介紹,與表現為藍色關係點的正常客戶相比,擁有風險屬性的客戶將會在複雜網絡上顯示出更多紅、灰色節點,這些點即代表了不同程度的風險。在此基礎上,360金融通過與黑名單客戶連接,提取相應指標,綜合了解客戶的風險大小。

傳統金融信貸業務中,催收、客服及電銷人員佔比超過60%,人員素質參差不齊的現狀造成了管理成本過高的問題。由此衍生的客戶體驗差,也成為困擾金融業的一大通病。蘇綏認為,降本增效是未來經濟發展的趨勢,金融機構加快運用大數據、雲計算、人工智能等金融科技手段進行改革的大勢,是金融科技行業深入參与新金融格局共建的風口。

AI將成為像水電煤一樣的基礎設施

360金融的AI實踐早有業內觀點稱,金融是AI最佳的落地場景之一。自2016年人工智能被總結出算法、算力、數據的三要素之後,2017年,場景的價值也倍受熱議。對此蘇綏表示:「AI只是一種技術,而不是最終產品,只有和具體業務及場景結合起來,才能發揮其價值。目前,生物、語音等技術已經大規模應用於金融領域。」此後,蘇綏還從智能獲客、智能營銷、智能風控及智能催收幾個角度解析了360金融的AI實踐。

「我國信息化水平的提高,使得金融業與人工智能的融合達到前所未有的高度,這對於傳統銀行來說既是挑戰也是機遇。隨着中國經濟進入新常態,傳統金融業面臨三高一低的挑戰,即:勞動力密集度高、人員管理成本高、業務門檻高及用戶體驗低。」蘇綏表示。

人工智能如何應用在具體金融場景?科技從細微之處怎樣改變傳統金融行業?8月15日,以「AI+金融智能釋放無限可能——360金融AI媒體開放日」上,360金融大數據總監蘇綏指出,「沒有AI能力的企業會被邊緣化」。

據他介紹,在風控涉及諸多環節中,技術需要對抗的不乏具有欺詐目的的個體,因此在風控流程中不可以存在明顯的短板。在智能風控環節,管理大都集中在貸前、貸中、貸后三個環節,但360金融將智能風控前置進獲客階段,從而將智能風控擴展至客戶全生命周期,並通過精準量化風險,讓公司在收入、成本、業務規模等之間實現平衡和優化。據蘇綏透露,360金融智能風控自動化過件率已達97%,在這當中地址熱力圖和複雜關係網絡系統發揮了支撐作用。

360金融構建的地址熱力圖,依託于地圖的底層數據,通過對城市中單位範圍所包含的設備接入數量進行顏色標示、升維等操作,將多種變量結合起來,進而形成判斷每個點的GDP信息綜合分析出客戶的風險大小的依據。「顏色越深代表人口密度越大,通過業務發現,人口密度相對較低的區域,風險會相對更高。」蘇綏進一步舉例表示。

蘇綏從行業和技術角度分析了AI+金融的發展趨勢並提出,「人工智能將成為像水電煤一樣的基礎設施,沒有AI能力的企業會被邊緣化。」

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