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分行合作社-农行福建省分行“金穗快农贷”贷款余额达142.62亿元

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鄭賢鋒口中的純信用貸款就是農行福建省分行推出的「金穗快農貸」產品。這款產品運用互聯網、大數據技術,支持批量採集數據,系統根據客戶信息自動審查、審批。客戶線上線下均可申請貸款,自助用信,快速到賬,隨借隨還,有效緩解了農戶融資難、融資貴問題。

「『金穗快農貸』穩健發展的關鍵在於堅持『三真原則』,即以產業農戶為真主體,以符合行業需求的資金額度為真需求,以用於開展生產的資金用途為真用途。只要守住『紅線』,信用貸款支持農業生產並不會有太大風險。」該行行長黃海如此說。

實現風險可控由於信息不對稱,銀行機構往往通過抬高准入門檻和提高貸款成本來覆蓋農戶貸款風險。為積極滿足農戶資金需求,農行福建省分行充分考慮農戶小、散、多的特點,積極推進服務模式創新,實現風險與收益的平衡。

用好「金穗快農貸」,「准、快、廣」是關鍵。定位準:該行以特色產業為主要服務對象,以真正從事農業生產經營的農戶為主要客戶,通過嚴格產業准入,收集相關數據,科學設計授信模型,滿足農戶農業生產經營的資金需求。辦理快:該產品藉助大數據技術,通過分析數據,系統自動審批貸款,提高審批效率。服務廣:該產品為信用貸款,免擔保,實行優惠利率;每戶授信額度約10萬元,對於在全省具有較強影響力和競爭力的產業,單戶授信額度可在10萬元至30萬元之間進行適當調整。

截至今年5月末,農行福建省分行「金穗快農貸」貸款餘額達142.62億元,支持10.88萬戶農戶,覆蓋全省76個市(縣、區)、70多個特色農產品(000061),鄉鎮覆蓋率達93%。

助力脫貧攻堅眼下正是高山馬鈴薯的收穫季節,在扶貧開發工作重點縣壽寧縣,岱陽村茶葉合作社在改良茶園內試種的200多畝馬鈴薯豐收了。這種馬鈴薯渾圓飽滿,色澤黃潤,口感軟糯、香甜,富含對人體有益的硒、鋅等微量元素,儘管售價高於市價50%以上,但仍是市場的搶手貨。

針對武夷山「大紅袍」和安溪「鐵觀音」,農行福建省分行從兩地農業局、供銷社獲取近兩年來茶農的種植、農資採購和銷售等信息,客戶經理實地調查,通過「線上+線下」雙驗證確保數據真實。在獲取農戶基礎數據后,該行深入分析當地特色農業的發展情況,測算出相關產業的平均投入成本和收入水平,同時考慮農戶信用狀況、資產狀況、經營年限等信息,對擬支持的特色農業產業設計信貸模型。該行通過分析收集的數據,形成擬支持的農戶「白名單」,再根據「白名單」中茶農的經營規模、信用狀況及資金需求情況等信息,給予其3年自助可循環授信額度。

岱陽村村幹部表示,村裡有14戶貧困戶利用發放的「金穗快農貸」加入了茶葉合作社,再加上相關部門的扶持,今年有望脫貧了。據統計,農行福建省分行在23個省級扶貧開發重點縣發放了28.6億元「金穗快農貸」,支持了3.3萬戶農戶發展生產。

本報見習記者朱立軒通訊員張志超邱健貴「憑藉水域灘涂養殖證,我拿到了農行發放的15萬元純信用貸款。」福建省連江縣黃岐鎮大建村鮑魚養殖戶鄭賢鋒高興地說,「每年我購買鮑魚苗時都需要大量資金,以往貸款都要有城裡的房子抵押或公務員擔保,現在我只要在手機銀行上一點,貸款就到卡上了,又快又方便,利率也很優惠。」

強調「准、快、廣」福建省「八山一水一分田」,人均耕地少,生態環境差異大,發展特色農業是農民增收的重要渠道。2016年8月,在人行福州中支的指導下,農行福建省分行在安溪縣率先推出針對鐵觀音茶農的「金穗快農貸」,並在此後的實踐中不斷拓展「金穗快農貸」的適用範圍,在福建省全面推廣「一縣一快農貸、一特色產業一快農貸」模式。

岱陽村茶葉合作社有600多畝茶園,以茶葉種植、加工為主,兼營蔬菜、水果、花卉種植和家禽養殖,馬鈴薯就是他們最近試種的農作物之一。今年以來,當地農行為該合作社31戶社員發放了275萬元「金穗快農貸」,幫助他們墾複茶園,擴大種植規模,豐富產品品種。茶葉合作社負責人吳樹清說:「農行的貸款利息低、速度快,通過手機銀行想用就用,手頭有閑錢了可以隨時還錢,最主要的是不需要擔保,農戶很高興。」

「在設計『金穗快農貸』產品時,我們堅持遵循信貸管理基本規律和風險防範要求,通過把好產業准入、模型建立、數據採集、『白名單』審核、貸款發放、貸后管理這六關,確保客戶和業務真實,實現風險可控。」該行副行長陳展紅說。截至目前,該行通過各類渠道積累了全省70個特色農業產業的數據,制定了180多個服務方案。

實現「三真」關鍵是要精準獲取客戶「白名單」。農行福建省分行依託互聯網技術,從政府相關部門或第三方機構收集特色產業及關聯農戶的數據信息,通過大數據分析出每戶農戶的生產經營情況,為農戶進行「信用畫像」,為貸款發放提供依據。

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