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贷款利率-吉林亿联银行、福建华通银行分别亏损1.5亿元、0.5亿元

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億聯銀行年報顯示,截至2018年底,凈虧損1.5億,同比增幅為-163%。其2019年度經營計劃表示,2019年要實現凈利潤1500萬,意味着億聯在2019年底,凈利潤要實現110%的增幅。

目前,微粒貸產品日利率為萬分之二至萬分之五,不同客戶有所差別。

近期,微眾銀行的拳頭產品微粒貸大幅調降了貸款利率。7月18日,微眾銀行相關人士回復21世紀經濟報道記者稱:「上線以來,微粒貸的平均利率是呈現下降趨勢的,這主要得益於我們賬戶運維成本持續下降。」

近期,民營銀行不時有消息傳出。

受股東背景、業務模式、經營時間等多種因素影響,民營銀行業績分化加劇。比如,微眾銀行營業收入突破百億元,凈利潤近25億元;多數民營銀行實現了不同程度的盈利;僅吉林億聯銀行、福建華通銀行虧損,分別虧損約1.5億元、0.5億元。

去年虧損了5000萬的福建華通銀行,凈利同比增幅為-69.75%。截至2018年底,華通銀行資產總額和負債總額分別僅有42.36億、20.53億。值得注意的是,該行的不良貸款率為民營銀行中最高,達3.16%,逾期貸款超5000萬。

華東一家城商行網絡金融部人士表示,目前市場上網絡貸款利率普遍有所降低,一是當前市場資金充裕、貸款額度寬鬆;二是過高的利率對於後期貸款客戶質量、資產質量方面有一定負面作用。

從財報看,首批5家民營銀行業績穩健,微眾銀行截至2018年營業收入突破百億元,凈利潤近25億元;網商銀行營業收入62.84億元,凈利潤6.71億元;華瑞銀行、民商銀行、金城銀行凈利潤分別為3.27億元、2.06億元、1.52億元。除網商銀行不良率1.3%外,其餘4家民營銀行不良率均低於1%。

2017年1月,福建華通銀行開業,同年11月,原行長鄭新林離職,直至2018年6月,才迎來新行長李超。2017年5月,吉林億聯銀行開業,2018年4月,原行長戴兵離職,原哈爾濱銀行行長張其廣接任。

在此前的年報季,多家民營銀行延遲披露2018年年報。截至目前,除蘇寧銀行外,其他16家已開業民營銀行均已披露年報。

在後起之秀中,四川新網銀行、湖南三湘銀行凈利潤超過1億元,分別為3.68億元、1.53億元;其他民營銀行凈利潤均低於1億元。

今年5月,江西裕民銀行獲批籌建,成為全國第18家民營銀行,預計將在10月底正式開業。

微眾銀行董事長顧敏在2018年報中表示,堅持「可持續的既普且惠」,優化定價、讓利客戶,新發放貸款平均利率下降近1個百分點,其中小微企業下降超過2個百分點。

一位金融業資深人士表示:「微眾、網商銀行是基於自身生態的資源變現,並不完全是金融和技術的力量,不能代表民營銀行發展的全部趨勢。」

截至2018年末,微眾銀行資產達2200億元,比年初增長169%,其中,本行管理貸款餘額超過3000億元,表內各項貸款餘額1198億元,比年初增長151%;各項存款餘額1545億元,比年初增長2795%。

記者在微信中查詢微粒貸,可借額度33000元,日利率已從0.05%下降至0.045%,換算成年化利率為16.425%;對比「借唄」產品,總額度8000元,日利率萬分之四,利率略微低於微粒貸。不過,P2P網貸年化利率更高,很多接近36%。

7月16日,山西省地方金融監督管理局披露,山西民營銀行實施方案正式出台,註冊資本最低為20億元,山西省《2019年政府工作報告》還將設立民營銀行列為全省金融改革任務。

兩家銀行的業務也出現不同程度的調整。比如,華通銀行3月19日發佈公告稱:「因我行業務發展上的調整,『華通e企』將於2019年4月5日起停止運營。」這曾是華通銀行的主力產品之一。

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億聯、華通銀行還在虧損民營銀行中有兩家業績仍在虧損,吉林億聯銀行、福建華通銀行分別虧損1.5億元、0.5億元。

高管層變動是這兩家銀行虧損的原因之一。開業不到一年,吉林億聯銀行、福建華通銀行出現行長離職。

2014年,前海微眾銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行首批5家民營銀行試點落地。

6月中旬,中郵消費金融公司總經理余紅永離職,或加入江西裕民銀行。7月18日,余紅永對21世紀經濟報道記者表示:「現在非常敏感,不能回應任何問題。」

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