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场景发展-金融科技在消费金融产业链中不断渗透

北京供热升温令

其次,各種零售新模式、新物種不斷湧現,如京東7FRESH、盒馬Mini、SUNINGGO等,通過互聯網、大數據、人工智能等技術來打通消費者、商品、場景等各個環節與各個要素,不斷優化消費者與場景之間的連接方式,提升消費者的購物體驗,重塑零售場景,激發消費需求。

利用科技賦能已經成為行業的廣泛共識,其主要涉及消費金融的三個環節。一是風控環節,建立智能風控體系涵蓋貸前、貸中、貸后全流程。二是營銷環節,打造「千人千面」智能營銷體系。三是服務環節,提升用戶體驗和提高復借率。

可以看到,隨着信息技術的廣泛應用與深度融合,大眾消費方式和消費渠道也有了很大的變化。

網絡紅包爭奪流量說起春節,就不能不提到「紅包」。在互聯網時代,傳統的送紅包習俗因技術的應用被賦予了新的基因,即使相隔千里,親朋好友無法相見,也能通過互聯網平台收到拜年紅包及新春祝福。

如果說網絡紅包更多的是支付平台借春節進行流量入口的爭奪,那麼在互聯網、支付巨頭們挖掘社交關係引流拉新,並拓展移動支付場景的基礎上,對於後期提高用戶黏性以及降低獲客成本等方面才是現階段平台所面臨的真正考驗。如何在存量市場中有所發展,如何對場景進行縱向深耕,影響着未來支付市場的走向。

在普華永道發佈的《2019全球消費者洞察調研(中國報告)》也顯示,68%的中國受訪消費者每周至少進行一次網購。由於使用移動設備上網的人數眾多,技術基礎設施較為完備,熱衷於數字化技術的中國消費者傾向於接受和擁抱新興科技,其接受程度高於世界其他地區的消費者。

消費需求持續釋放如今,移動支付與消費息息相關。網絡紅包的發展折射出了移動支付行業的新趨勢,也從另一個側面反映出大眾生活方式的變化。服務型消費、精神型消費、品質型消費等各類消費需求持續釋放,令消費在拉動經濟增長方面的作用愈發凸顯。

首先,網絡消費處於快速增長的黃金時期。從2019年的快遞業發展情況看,全年全國快遞業務量和業務收入分別完成630億件和7450億元,同比分別增長24%和23%。快遞業務量的大幅增長也直接體現出了居民消費方式的轉變。

本報記者李珮一年一度的春節長假,通常都會成為消費需求集中釋放的時期。今年春節期間,面對新型冠狀病毒肺炎疫情,眾多領域的消費市場在數字技術的助力下,繼續展現出強勁的發展活力。

平台對於現金紅包的獲得方式與使用方式普遍都做了規定,獲得的紅包要麼提現、要麼理財、要麼購物抵扣,無論選擇哪一種方式,對於互聯網平台來講都有利於其提高客戶活躍度,特別是將現金紅包用於後續電商平台或金融平台產品的消費,更是進一步刺激了消費者的購買慾望,擴大了相關金融服務的使用度。而高達數十億元的網絡紅包規模,上億筆的交易流水,也考驗着平台支付系統的穩定性。

通過在客戶服務中使用人工智能機械人,如馬上消費金融的XMA智能客服系統、G!COLO智能催收系統等,來解決貸后不當催收甚至暴力催收的問題,保障消費者的人身財產安全。

據《2019年中國消費金融年度報告》顯示,生物特徵識別、大數據、人工智能、區塊鏈和物聯網等核心技術正推動消費金融產業鏈和價值鏈的迭代升級。金融科技在消費金融產業鏈中不斷滲透,從單點切入到全面滲透,已貫穿消費金融貸前、貸中、貸后的全生命周期風險管理。

科技手段及專利成果廣泛落地于消費信貸的各個流程,極大地拓展了消費金融的業務發展空間。消費金融頭部企業的技術優勢比較明顯,資金投入力度也很大。據零壹智庫發佈的《科技賦能力:消費金融行業發展報告2019》顯示,從前沿科技投入看,消費金融公司將59.4%的研發資金投入到前沿科技領域。馬上消費金融創始人兼CEO趙國慶近期透露,2020年公司在金融科技方面的投入預計將達到8億元左右。

可以看到,今年有不少電商、金融科技公司、互聯網平台加入到了網絡紅包大戰中,包括快手、淘寶、蘇寧、京東數科、度小滿等。

通過智能化的系統,如玖富數科推出的「火眼分」和「彩虹評級」,馬上消費金融的FaceX人臉識別和活體檢測系統等,彌補消費金融貸前、貸中存在的審核和風控成本高、信用風險評估難、共債、產品信息披露不足等問題。

科技驅動消費金融隨着擁有天然消費場景的新零售與金融機構的消費金融業務深度結合,線上線下融合趨勢明顯,構成了新零售下的消費金融升級。而大數據、雲計算、物聯網、人工智能、區塊鏈等新技術在改變零售模式的同時,也催生了消費金融新的管理模式,依賴於線上的消費金融業務在持續增加。

據國家統計局近日公布的數據顯示,2019年,社會消費品零售總額為41.1649萬億元,比上年名義增長8.0%。消費對經濟增長的貢獻率為57.8%,拉動經濟增長3.5個百分點,已連續6年成為經濟增長的主要動力。

風風火火的網絡紅包背後,是各大平台對於流量與消費市場的看重與挖掘。從京東數科推出的紅包活動來看,參与金貼獎勵的用戶有機會抽取10元至100元紅包,在完成活動指定任務后可獲得隨機數額的紅包,紅包金額滿100元后可提現至金貼賬戶,在後續購物過程中使用京東支付可用「金貼」抵扣支付金額。

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